[Vadag]

Сообщение от telobezumnoe

вот здесь замечательно видно, где и за что переплачивать....

А теперь следите за руками.
Повторю вводные - вы берете однуху в ипотеку с перспективой расширения через 5 лет. Еще раз, чтобы лучше дошло: вы НЕ собираетесь там задерживаться всю жизнь. Ориентировочный срок - 5 лет. Угумс?
Допустим, вы хотите купить квартиру за 1 300 000 рублей. Допустим, больше 10,5 тыр в месяц сейчас вы платить не готовы(но считаете, что благодаря росту своей зарплаты через 5 лет уже сможете больше). Допустим, у вас есть на руках 300 тысяч на первоначальный взнос. Допустим, вы нашли варианты ипотеки под 11% с возможностью досрочного погашения с ауннитетным и дифференцированным платежами.

А теперь считаем.
1.Ауннитетный платеж. Вы берете ипотеку на миллион с первоначальным взносом в 300 тысяч и ежемесячно платите 10321,88 рублей. За 5 лет вы заплатите 619312 рублей, из которых 91858 пойдут на погашение кредита. То есть, за 5 лет вы заплатите
300 000 (первоначальный взнос) + 619312(по ипотеке) = 919 312 рублей из которых 391 858 - ваша квартира. Переплата составит 527 454 рубля. Запомнили?
2. Дифференцированный платеж. Вводные те же. Первоначальный взнос в 300 тысяч вы отдать не можете, поскольку первые 5 лет вы будете платить от 14666 (1-й месяц) до 12607 (60-й месяц) тысяч. Потому в надежде, что через 2-2,5 года вы уже будете в состоянии отдавать по 13-14 тысяч (мы же все-таки рассчитываем на рост доходов, но когда конкретно он случится - через год, два, три - настолько точно мы предсказать не можем, неправда ли? ) Потому первоначальный взнос у вас будет 200 000 рублей, кредит мы берем на 1 100 000 рублей на те же 20 лет, а 100 000 рублей будут подушкой, которая пойдет для оплаты разницы в первые 2-3 года между 10500 и остальным, пока у нас не вырастет доход и мы не сможем покрывать 14 тысяч из своих доходов.
Теперь считаем. аналогично. Платежи составят за первые 5 лет 805 670 рублей, из которых 275 тысяч "наши", остальное - проценты. ИТОГО:
200 + 805670 = 1 005 670, из которых 200 + 275 = 475 квартира, а переплата - 530 670
Запомнили?
Переплата за 5 лет оказалась сравнима. Так что если в квартире вы больше 5 лет (+/- год) задерживаться НЕ собираетесь, то в первые 5 лет переплата получается совершенно одинаковой, А больше выкупленной части во втором случае оказалось потому что вы отнесли больше денег в банк за это время. И вот тут уже при выборе вступают множественные "если":
- а если в первые 3 года не повысят зарплату? Тогда со вторым вариантом сразу жопа.
- а если соберетесь расширяться не через планируемые 5 лет, а через 3-4 года? Или наоборот, через 6-7 лет? В первом случае однозначно выигрывает 1 вариант(за счет более высокого первоначального платежа), во втором - второй.
Рассматриваем теперь разницу в 83 тыщи в выплаченной стоимости, которая образовалась за эти 5 лет.
Во-первых, она может образоваться, если за 2-2,5 года вы таки увеличите доход семьи, иначе "если" под номером 1. Однако, если вы таки увеличили доход семьи и можете отдавать 3 тысячи сверх 10,5 то совершенно ничто не мешает вам относить излишки в банк и в первом случае - вводные про досрочное погашение помните? И разницы уже НЕ БУДЕТ. А если вы сможете поднять доход раньше, то опять будет идти в плюс в первом случае.

Резюмируем - при изначально рассматриваемом примере о смене квартиры в районе 5 лет ипотека с ауннитетными и дифференцированными платежами примерно равнозначна и при выборе, в какой вид кабалы себя загонять, вступают второстепенные факторы, которые непосредственно к выплатам за первые 5 лет никакого отношения НЕ ИМЕЮТ!
Думайте иногда, прежде чем ахинею пороть.

Сообщение от telobezumnoe

странно, а жена в декрете не была??? кто с ребенком сидел???

Рассматривается вариант, когда расширение (связанное с рождением ребенка) потребуется примерно через 5 лет. До этого жена конечно же 4,5 года сиднем дома сидеть будет, ага Читайте внимательнее.

Сообщение от telobezumnoe

вы же сами признали что и нынешние постулаты - тоже не факт что верны)))

Совершенно не факт Но пока они не опровергнуты, они считаются верными) А еще они здорово опровергают постулаты классической механики)

Сообщение от telobezumnoe

и те или иные теории имеют области применения.. в которых они верны...

Ну-ка, ну-ка, в какой области применения верна классическая теория? )))