1.Какое КАСКО и по какой стоимости чаще всего выбирают автовладельцы? Почему?
Антон Горбачев, руководитель группы автострахования Северо-Западного дивизиона Ренессанс страхование: Примерно 80% договоров, которые заключают наши клиенты, это классическое страхование от всех рисков (угон и ущерб), без франшизы. Стоимость зависит от стажа и возраста допущенных к управлению водителей, марки и модели автомобиля. Варианты страхования «только от риска ущерба», или «только от угона и полного уничтожение» встречаются редко – все риски очень хорошо осознаются клиентом и при принятии решения о страховании на составе рисков как правило не экономят. Популярная бюджетосберегающая опция – франшиза, ее используют примерно 20% клиентов. Эти клиенты предпочитают снизить стоимость страхования, при этом самостоятельного участвовать в оплате ремонта в пределах 5-10 тысяч рублей (наиболее популярный размер франшизы). Кроме того, такое клиенты часто не хотят тратить время на оформление и ремонт мелких повреждений.
Алексей Букин, заместитель Генерального директора по развитию бизнеса - руководитель СЗРД ЗАО "Страховая Группа «УралСиб»: В основном автовладельцев интересует максимальная страховая защита от всех основных рисков – угон и хищение. Наибольшей популярностью пользуется классический полис, включающий выплаты без справок по стеклам и зеркалам, а также одному кузовному элементу. Это упрощает «жизнь» клиентам и делает классический продукт наиболее привлекательным. Однако, для желающих сэкономить наша компания предлагает полис «Каско Лайт», который включает все условия стандартного полиса каско с одной поправкой - по этой программе необходимо предоставление документов из компетентных органов при наступлении любого страхового случая. За счет этого полис обойдется на 15% дешевле классического полиса каско. По программе «Каско Супер Лайт» и вовсе экономия составит до 35%. Но такой полис не покрывает страхованием лобовое стекло и облицовки переднего и заднего бампера, включая расположенные на них элементы.
2. Важно ли сравнивать цены в разных страховых компаниях или диапазон примерно одинаковый? Насколько разница в стоимости полиса может быть большой по сравнению с конкурентами?
Антон Горбачев, руководитель группы автострахования Северо-Западного дивизиона Ренессанс страхование: Разброс очень велик. Например, для KIA Ceed с оценочной стоимостью 500 000 руб при страховании угон + ущерб, без франшизы, с большим стажем водителя, разброс цен сейчас может составить от 30 до 50 тысяч рублей. Но такая большая разница возникает только при сравнении всех предложений, без учета качества сервиса и надежности компании. У компаний примерно одинакового (высокого) уровня надежности и сервиса, разброс цен не так велик, обычно он не превышает 7-10%. Более значительный разброс возможен если у какая-то компания заключила договор на ремонт автопарка на особенно привлекательных условиях по стоимости нормо-часа, либо предъявляет более жесткие требования по противоугонным устройствам.
Застраховавшись в демпингующей компании есть риск получить соответствующее качество и сроки ремонта, риск невыплаты из-за банкротства компании и т. д.
Еще примеры (для новых авто): BMW X1 – у демпингующих компаний порядка 60 тысяч рублей, у лидеров рынка – в среднем порядка 100 тыс. Nissan Juke – от 35 до 70 тыс.
Алексей Букин, заместитель Генерального директора по развитию бизнеса - руководитель СЗРД ЗАО "Страховая Группа «УралСиб»: У крупных игроков страхового рынка по классическому каско примерно одна ценовая категория (при прочих равных условиях). Однако разница в стоимости, действительно имеет место быть. Страховые компании разрабатывают свои тарифы на основании статистики по угоняемости, выделяют наиболее прибыльные и убыточные модели автомобилей, а также классифицируют водителей. Здесь и возникают повышающие или понижающие коэффициенты.
Анализирую цену полиса, нужно учитывать, что если страхователь покупает страховой полис каско, чтобы защитить себя от возможных незапланированных расходов и он рассчитывает получить возмещение в прописанные в договоре сроки, то ориентироваться надо - в первую очередь не на цену, а на надежность страховой компании.
3. Что происходит с рынком КАСКО сегодня? Сокращается ли спрос в связи с упадком авторынка?
Антон Горбачев, руководитель группы автострахования Северо-Западного дивизиона Ренессанс страхование: Да, для рынка в целом характерна стагнация либо рост в пределах инфляции, причин для изменения этой ситуации я пока не вижу. Роста продаж новых автомобилей нет, а именно этот сегмент наиболее активно приобретает каско. Рост сборов по каско по Северо-Западу в нашей компании составил 8%. Частично это результат реализации нескольких крупных проектов, частично – перехода клиентов из других страховых компаний.
Алексей Букин, заместитель Генерального директора по развитию бизнеса - руководитель СЗРД ЗАО «Страховая Группа «УралСиб»: Ситуация на страховом рынке является отражением тенденций в российской экономике в целом. Так, замедление темпов роста экономического развития, которое началось еще в конце 2012 года, сегодня оказывает существенное влияние на отрасль. Автокаско является индикатором состояния всего рынка, и хотя пока по этому виду страхования сохраняется положительная динамика, прирост премий ощутимо замедлился.
4. Кто выбирает наиболее полную страховку? Портрет потребителя. И какие машины чаще всего страхуют?
Антон Горбачев, руководитель группы автострахования Северо-Западного дивизиона Ренессанс страхование: Как правило, максимальную защиту предпочитают оформить автовладельцы, особенно хорошо осознающие риск крупных убытков, уже после опыта ДТП, с небольшим стажем - неуверенно чувствующие себя на дороге, владельцы новых иномарок, не стесненные в средствах. Более половины портфеля – это новые авто, это самый активный сегмент клиентов.
Алексей Букин, заместитель Генерального директора по развитию бизнеса - руководитель СЗРД ЗАО "Страховая Группа «УралСиб»: «Круговую страховку», подразумевающую под собой добровольное автострахование от всех видов рисков (полное каско), в основном приобретают постоянные клиенты, владельцы собственных авто стоимостью более 800 тыс. руб.
5. Как избежать конфликтных ситуаций с выплатами по КАСКО? Насколько это частое явление?
Антон Горбачев, руководитель группы автострахования Северо-Западного дивизиона Ренессанс страхование: По каско конфликтных ситуаций немного. Основной объем жалоб по автострахованию приходится на ОСАГО, они связаны, в основном, с отсутствием единой методики расчета размера ущерба. По каско таких споров не возникает, так как большинство договоров заключается не на условии выплаты по калькуляции, а на условии организации ремонта (а в нашей компании, например, вообще отсутствуют другие варианты выплаты по каско по риску «ущерб»). Оптимальный вариант предотвратить конфликтные ситуации – тщательное обучение страховых агентов, с разъяснением, что они в первую очередь сами заинтересованы в представлении клиенту полных и прозрачных условий договора. Только так они могут получить лояльного и им, и компании клиента.
Чтобы не было конфликтных ситуаций с выплатами, нужно внимательно читать правила страхования. При заключении договора правила страхования очень часто игнорируются, несмотря на то, что именно они являются основным документом. В правилах подробно прописано, как вести себя при страховом случае, что необходимо предпринять, куда сообщить о произошедшем и какие документы предоставить для урегулирования. Несоблюдение этих требований ведет к задержке или отказу выплатить страховое возмещение по формальным признакам. Нельзя не отметить, что в последние годы и некоторые страхователи пытаются мошенническими способами получить деньги со страховых компаний.
Интервью подготовлено порталом
www.ttfinance.ru совместно с порталом 110км.