Много букав, но довольно познавательно.
На вопросы читателей "Ленты.Ру" ответил гендиректор "КИТ Финанса" Леонид Бершидский
Что происходит в российских банках?Орфография и пунктуация авторов вопросов сохранена.
В сентябре 2008 года из-за кризиса ликвидности на российском рынке сразу несколько успешных банков оказались на грани банкротства. Часть из них была приобретена государственными структурами. Какова сейчас ситуация на банковском рынке? Стоит ли ждать крупных банкротств? Что делать россиянам со своими сбережениями? На эти и другие вопросы читателей "Ленты.Ру" согласился ответить генеральный директор холдинговой компании "КИТ Финанс" Леонид Бершидский. При этом он попросил читателей не задавать вопросы о положении дел в "КИТ Финансе"- такие вопросы точно останутся без ответов.
Александр [10.10 18:05]
По Вашему мнению, возможно ли повторение кризиса 1998 года? Ведь у многих россиян есть сбережения в банках, и каждый из них не хочет потерять свои деньги. Следовательно, люди будут изымать свои средства из банковских структур. Приведет ли это к ситуации сложившейся в 1998 году. Паника повторится???
В отличие от 1998 года, у финансовых властей, Центрального Банка и Минфина, есть деньги. Пока много денег. И финансовые власти, как мы видим, охотно используют эти деньги, чтобы не дать разориться ни одному крупному (входящему в тридцатку) банку. Дума только что проголосовала за увеличение страховки по вкладам. На данный момент нет оснований забирать деньги из банков. Правда, это не значит, что вкладчики в какой-то момент не запаникуют стихийно, наслушавшись соседей, например. В такой напряженной для банков ситуации как сейчас, с этой паникой было бы тяжело справиться – это был бы классический случай, когда ожидания сбываются только потому, что они существуют.
Alex Tigris [10.10 19:11]
Леонид, к чему в конечном итоге приведет данный кризис?
Да много к чему. К временному отказу от рискованных игр во всех сферах бизнеса, к затягиванию поясов, избавлению от лишнего "жирка". К исчезновению нефтяной эйфории, развившейся за последние пять лет. К падению рубля. К серьезному похудению разнообразных государственных резервных фондов – и потому, что эти фонды щедро расходуются на поддержку банков и компаний-должников, и потому, что иностранные активы, в которые вложена часть средств этих фондов, серьезно подешевели. Соответственно, к снижению государственной щедрости с 2009 года – то есть мы увидим сначала всплеск инфляции (как естественную реакцию на нынешнюю щедрость), а потом ее угасание.
Многое из того, что случится, будет напоминать 1999-2000 годы – только на несколько более высоком уровне. Даже ассортимент супермаркетов сократится, почти как в то время, потому что упадет импорт из-за проблем с торговым финансированием и из-за последствий падения рубля.
med-a-lion [13.10 11:15]
В любом кризисе есть конструктивное начало. Что будет после рецессии? Что изменится в мире и в мировой экономике? Есть ли у вас предположения?
Первым делом меняется – уже изменилось – отношение к риску. По крайней мере еще десять лет фокусы с деривативами, которые стали так популярны в последнее время, никто не захочет показывать. Кредитовать так охотно кого угодно и на что угодно банки еще долго не будут. Как всегда после таких кризисов, вызванных сдутием пузырей, начинается возврат к базовым ценностям в бизнесе. Идеал - стабильная традиционная компания с низкой долговой нагрузкой и сильным брендом, производящая нужный всем товар, какая-нибудь Gillette: такие фирмы все время хвалит Баффетт. Регуляторы начнут закрывать лазейки в своих правилах, позволившие пузырям надуться. Индустрии хедж-фондов в ее нынешнем виде точно приходит конец.
А вот конец американской гегемонии я бы предсказывать не стал. Все новые тенденции, как и все старые, опять начинаются из Америки. Эта страна – гигантская неваляшка; она всем должна и хотя бы поэтому всем нужна.
Петр [11.10 14:45]
Скажите, пожалуйста, как нынешний кризис отразиться на спросе на рынке недвижимости?как долго будет продолжаться падение спроса на жилье?
Упадет платежеспособный спрос, потому что упадут доходы покупателей, а ипотечного рынка уже сейчас практически не стало. Ипотека в последние пять лет была, наверное, главным фактором роста цен. Так что сперва они перестанут расти, а затем упадут, когда достаточно заметному числу владельцев недвижимости, особенно купленной в инвестиционных целях, срочно понадобятся деньги. Как долго это будет продолжаться? Вспоминаем, что было после 98-го. Вот примерно столько же.
Николай [10.10 17:47]
Скажите, что случится с другими российскими банками? скольких еще может постигнуть участь Кит-финанса и Связь-банка?
Наша участь многим еще покажется завидной, нас национализировали. Банкам поменьше никто не поможет. Посмотрите, что случилось, например, с банком Евразия-Центр. Проблемы сейчас есть у всех банков, и чем более рыночным был банк – активно выдавал кредиты частным лицам, работал на фондовом рынке – тем больше эти проблемы. Даже госбанки сейчас поняли, что активно наращивать кредитный портфель не время, а для многих частных банков настало время не только не наращивать, а пытаться распродать активы.
Елизар [10.10 20:52]
Леонид, Я сотрудник Ком. Банка (работаю в розничном филиале(Москва), у меня есть опасения, что могут начаться массовые сокращения во многих банках. Есть ли в страхах доля истины? И если "ДА" то когда, по Вашему мнению, это может, начаться?
Это у вас не страх, а точное понимание ситуации. Сокращать начинают уже сейчас. Многие банки будут закрывать нерентабельные розничные точки. Если до вас пока не дошла эта волна, хорошо – у вас есть время подготовиться и подумать об альтернативном секторе, в котором вы могли бы работать.
Василий Пилигримов [12.10 10:35]
Сколько времени потребуется Банкам чтобы:
А. Стабилизировать ситуацию на рынке
Б. Вернуться на уровень Августа 2008?
Чтобы ситуация стабилизировалась для банков, по-моему, нужен год. А чтобы начать работать так, как не в августе 2008-го года (когда все уже выглядело плоховато), а в августе 2007-го – три-четыре года минимум.
Игорь [12.10 19:51]
Добрый день,Леонид!
Не секрет,что кризис ударил очень серьезно по всей банковской системе РФ.
Как в данной ситуации чувствуют себя региональные банки, такие,как,например, "Урса-банк" и другие лидеры своих регионов? И стоит ли им ожидать финансовой поддержки от государства?
Спасибо.
Господдержку могут ожидать разве что очень крупные региональные банки. Думаю, что "Урса-банк" такую помощь получил бы, если бы в ней нуждался, но, по моим сведениям, акционеры этого банка пока чувствуют себя достаточно неплохо. А вот мелким банкам помощи ждать неоткуда. Я не очень понимаю, как они будут выживать при нынешней стоимости денег.
Дмитрий [10.10 19:23]
Леонид, вопрос в заключается в следующем:
дойдут ли деньги, выделенные правительством до средних и малых банков? Или останутся у ВТБ, Сбербанка и Газпромбанка?
И второй:
будут ли введены законодательно какие-то дополнительные ограничения на операции с повышенным риском (к примеру репо)?
До средних и мелких банков эти деньги доходят такими дорогими, что непонятно, нужны ли они вообще. Мне не нравится схема передачи госсредств в банковскую систему только через этот узкий канал. Я считаю, что ЦБ мог бы кредитовать больше банков напрямую – он хорошо знает подведомственные банки, и его цель – все-таки не максимизация прибыли, как у коммерческих банков (Сбербанка, ВТБ и ГПБ).
Не знаю, будут ли вводиться такие ограничения, но с рынком репо точно надо что-то делать. Там возможны слишком рискованные игры.
Тимофей [13.10 12:11]
Каким образом нашим банкам может помочь стабилизационный фонд?
Может ли государство использовать его более эффективно в условиях сегодняшенго кризиса?
Банкам сейчас очень нужна ликвидность, но это не значит, что управляющим стабфондом нужно с убытком закрывать позиции, скажем, в США и гнать деньги в российскую банковскую систему. Мне кажется, что из стабфонда банкам помогать не надо.
Владимир Стрижак [11.10 01:28]
Подскажите пожалуйста :
1. Действия правительства помогают преодолеть банковский кризис? Или делается в этом направлении не достаточно
2. У правительства в плане на год есть определённые % инфляции - удасться ли сдержать инфляцию в предполагаемых рамках всвязи с кризисом ликвидности
3. Ваши прогнозы по банковскому сектору в России - когда мы сможем преодолеть этот кризис?
1. Помогают, деньги в систему закачиваются, цепочки неплатежей, которые могли бы возникнуть из-за банкротства крупных банков, предотвращаются. Можно было бы сделать больше, устранив шлюз в виде госбанков (говорил уже об этом выше).
2. Не удастся. Скачок инфляции из-за вливаний ликвидности неизбежен. Зато потом, когда закрома родины чуток истощатся, государство снизит расходы (уже в следующем году, я думаю), инфляция тоже начнет снижаться с соответствующим лагом.
3. Когда – самый сложный вопрос. Надо еще понять, какие виды бизнеса в нынешних условиях будут возможны (то есть прибыльны) для банков. Такую вакханалию общедоступного кредита, как в 2006-2007 годах, думаю, мы опять увидим минимум через три-четыре года. Да и то я в этом сильно не уверен.
Алексей [11.10 07:49]
Почему государство за счет нас -налогоплательщиков вообще должно помогать банкам и иным финансовым институтам не устоявшим в кризисе? Пусть выживает сильнейший!
Не согласен. Государство должно наказать акционеров банков, которые слишком сильно рисковали. Так были наказаны мы, акционеры"КИТ Финанс" – мы отдаем свои акции, еще недавно стоившие серьезных денег, за бесценок. Но государство должно сделать так, чтобы сами банки устояли, иначе мы увидим эффект домино: неплатежи одного крупного банка ведут к неплатежам других. Не успеешь оглянуться, а инфраструктуры, которая обеспечивает финансовую жизнедеятельность бизнеса, да и просто частных лиц, как не бывало. И что тогда делать государству? Разгонять бунтующих клиентов водометами? Самому кредитовать компании так называемого реального сектора? Проводить платежи голубиной почтой?
Выживают сильнейшие – это правда. Но этот девиз имеет отношение скорее к частным лицам-акционерам (речь, конечно, о "выживании" финансовом, а не физическом), чем к институтам.
sane4ek [10.10 18:15]
Здравствуйте Леонид. Что будет с ипотечным кредитованием??? Чего ожидать в данной ситуации???
Ипотечные программы уже свернуты практически везде. Брать кредиты по тем ставкам, которые сейчас существуют, чтобы купить жилье по еще не упавшим ценам – это безумие и самоубийство. Оживления этого рынка можно ждать не раньше, чем через пару лет. Ставки еще будут высокими, а вот жилье будет подешевле.
Озеров Денис [10.10 19:19]
Леонид , что будет с кредитованием малого и среднего бизнеса? Будут ли отказы в кредитовании при условии хорошей "кредитной истории"?
Да, сейчас будет много отказов по любым кредитам, в том числе и МСБ – банки спешно "подкручивают" скоринговые модели, потому что для них стало очень важным качество портфелей: эти портфели в случае чего можно продать или заложить, а покупатели и кредиторы качеством всерьез озабочены. Ну и потом - у банков сейчас просто недостаточно денег, чтобы кредитовать широко.
Михаил [12.10 13:57]
Я как собственник малого бизнеса хотел бы задать вопрос: Все коммерческие банки сейчас заморозили выдачу кредитов малому и среднему кризису, еще немного и начнет банкротиться реальный бизнес. Сколько по Вашему мнению пройдет времени, прежде чем банки возобновят кредитование?
Думаю, что кредитование МСБ "оживет" одним из первых – это кредиты сравнительно короткие и по довольно высоким ставкам. Полгода продержаться – и уже будет полегче.
myquickpc [10.10 19:30]
Здравствуйте Леонид. Что будет кредитованием компаний.
Смотря каких, на какие сроки, по каким ставкам и под какой залог… Чем меньше срок, выше ставка и дороже залог, тем все лучше будет с кредитованием
оксана [10.10 20:26]
Стоит ли в данный период времени брать автокредит в банке?
Не стоит. Уже в 2009 году в автосалонах будут большие распродажи, может быть, вы даже сможете обойтись без кредита
Юрий [13.10 08:39]
Здравствуйте, Леонид!
У меня в различных банках есть несколько кредитов, в их числе: ипотека, автокредит и простой потребительский. Меня смущает одно в данной ситуации, банки в лучшем случае начнут перепродавать свои долги между собой, а в худшем увеличивать кредитные ставки на уже выданные кредиты. Что Вы об этом думаете? И еще один вопрос, уже прозвучавший от других респондентов - что делать в настоящее время с наличными накоплениями?
Вкладывать в депозиты - рисковано, т.к. не знаешь какой банк и когда может рухнуть, а это вполне возможно в сложившейся ситуации. Вкладывать деньги в фондовый рынок так же рискованно, все мы видим как его лихорадит. Согласен и с тем, что на таких ситуациях кто-то и зарабатывает, но это конкретно занимающиеся подобными вещами лица. Что делать простому обывателю?
Кредиты надо срочно стараться погасить, особенно если договором предусмотрена возможность повышения ставок (а вот перепродажа кредита ничем заемщику не грозит). Лучше занять деньги у знакомых и родственников, чем получить от банка такой вот сюрприз, который может сломать вам жизнь. Перечитайте договоры, посмотрите, что может случиться с вашим ипотечным кредитом, если упадет стоимость залога. А если у вас, помимо трех кредитов, есть еще наличные накопления – какие вообще могут быть вопросы, используйте их, чтобы избавиться от долгов! Потому что нормальных возможностей для инвестирования, особенно с коротким горизонтом, сейчас действительно нет.
Олег [11.10 18:44]
В новостях появились сообщения, что некоторые банки просят или требуют у своих клиентов, простых граждан, досрочного погашения вкладов, насколько это можно считать законным и оправданным? Некажется ли это глупостью, у нас их и так нет или зачем тогда нам вкладчикам брать деньги на ипотеку, машину и тд, или что, те небольшие деньги граждан как-то изменят ситуацию?
Спасибо.
Пока не требуют, а только просят. Требовать могут начать, если, к примеру, у вас заложена квартира, банк заказал оценщику переоценку, и стоимость квартиры оказалась ниже, чем остаток вашего долга по кредиту. Это разрешено Гражданским кодексом (хотя многие банки не используют эту возможность, у них более гуманные к клиентам договоры).
А к просьбам погасить кредиты хотя бы частично я советую прислушиваться. Банк делает правильно, если предупреждает, что может при наступлении определенных условий потребовать назад все деньги. Было бы хуже, если бы не предупреждал.
Нет денег – займите у более обеспеченных друзей. В кризисное время неформальные социальные сети поддерживают человека лучше, чем всякая бизнес-инфраструктура. А с кредитами, условия предоставления которых прописаны в имеющем юридическую силу договоре – который вы, не дай бог, даже не читали – в кризис лучше не входить.