[Косячок]

....продолжение...

Василий [10.10 18:24]
Как Вы думаете, будут ли банки настаивать на досрочном погашении ипотечных кредитов?

Думаю, что в большинстве своем не будут. Это очень хлопотно для банка. Но некоторые окажутся в тяжелой ситуации и будут продавать свои ипотечные портфели. Продать удастся только качественные кредиты, а по остальным банк может постараться добиться досрочного погашения. Вы не допускаете просрочки? Стоимость вашей квартиры как минимум вдвое превышает остаток по кредиту? Договором не предусмотрено повышение процентной ставки? Тогда вам, скорее всего, нечего бояться.

Андрей [11.10 22:51]
Насколько хорошо защищены законодательно люди, взявшие ипотечные кредиты от злоупотреблений со стороны банков, которые, в свою очередь оказались в непростой ситуации. Иными словами, будут ли поднимать процентные ставки по уже заключенным сделкам, или изменять условия выплаты ипотечных кредитов.
Спасибо.

Гражданский кодекс дает банкам широкие возможности потребовать возврата денег. Внимательно читайте свои договоры – если банк оставил себе возможность поднять ставку или потребовать досрочного погашения при определенных обстоятельствах, ничто не помешает ему это сделать.

Александр [11.10 08:47]
Леонид, как Вы считаете, какое количество кредитных организаций было бы "нормальным" для нашей страны? Какое их количество останется после известных событий?

В нашей стране не хватает банков, особенно вне Москвы, даже в Питере. Не думаю, что в результате кризиса число банков значительно уменьшится.

Vladimir [10.10 18:03]
Что делать? Нужно ли все забирать из банка, если кроме небольшого счета в банке больше ничего нет?

Забирать деньги из банка сейчас не советую, особенно если это сумма меньше 700 000 руб. Лучшего способа получить на свои сбережения хоть какой-то доход, чем положить их на депозит, я сейчас не вижу.

Светлана Муравьёва [10.10 20:57]
Леонид, добрый день!
Куда лучше деть деньги, отложенные на так называемый "черный день"? Сумма не очень большая - около 50 тысяч. Вкладывать ни во что не выгодно... Жалко, если инфляция съест или обесценится всё.

Опасаетесь инфляции или падения курса – потратьте эти деньги на что-нибудь приятное или полезное. 50 000 рублей все равно вас не спасут, если наступит по-настоящему черный день. Вот если бы это были хотя бы 500 000, можно было бы задуматься об их конвертации в доллары – и все равно о размещении на депозите: сейчас никаких более интересных возможностей нет.

Владимир Стрижак [11.10 01:33]
Всвязи с кризисом ликвидности в банковской системе :
1.Стоит ли размещать свободные средства в банковской сфере
2.Ваше мнение - какие из банков России пострадали от данного кризиса больше всего
3. Возможны ли в Российской банковской сфере громкие банкротства (такие же как в США с ипотечными банками)

1. Пока да, только старайтесь размещать небольшими частями в разных банках, чтобы в случае чего воспользоваться системой страхования вкладов.
2. Пострадали самые активные на рынке банки, как фондовом, так и рынке кредитования физических лиц. Меньше других пострадали те, кто занимал более пассивную позицию (вот ведь, каламбур получился – это и те, кто больше заботился о пассивах, привлекал много депозитов, например).
3. Возможны, но финансовые власти пока делают много, чтобы их предотвратить. Я очень надеюсь, что реальных банкротств мы не увидим, скорее, увидим национализацию, как в Европе. Да и в США государство спасает многих крупных игроков, не давая им банкротиться.

Анатолий [11.10 15:08]
Уважаемый Леонид, как определить степень надежности того или иного банка, ведь никто не предоставит простому вкладчику банковскую отчетность, а если и так нет уверенности что она отражает реальное положение дел?

Отчетность банков как раз можно изучить на Сайте Центробанка .А вот на предмет соответствия действительности у вас ее проверить не получится. С другой стороны, зачем вам определять надежность банка, если вы несете в него сумму в пределах той, которую защищает Система страхования вкладов? Просто не надо нести в один банк больше такой суммы – либо все-таки надо обладать достаточно полной информацией о банке.

Александр [10.10 18:08]
Леонид, не кажется ли вам - что система страхования вкладов это профанация? В день, когда открылся прием вопросов в вашу конференцию здесь, закрылся один из банков в Саратове - в буквальном смысле. Офисы банка закрыты, наличность банк не выдает без объяснения причин, желающих закрыть счета записывают на декабрь. При этом банк банкротом не признан - то есть востребовать свои вклады через страхование нельзя, а денег все равно нет. В декабре их может и выдадут, только это уже будут не те деньги. Государство при этом самоустранилось - никто же не объясняет вкладчикам, что им делать в такой ситуации?

Не знаю этой конкретной ситуации, но по закону если банк определенное (короткое) время не выполняет обязательств, у него автоматически отзывают лицензии. Смотрите здесь .
Цитирую:
"ЦБ обязан отозвать лицензию,
4) если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом. (в ред. Федерального закона от 29.12.2004 N 192-ФЗ)".
На ваш саратовский банк надо подавать в суд (скорее всего, его более крупные кредиторы это уже сделали), получать решение. После того, как таких решений накопится на 1000 минимальных окладов, через 14 дней лицензии у банка не будет, если он неспособен платить. После лишения лицензии, если банк был членом ССВ (Системы страхования вкладов), вы получите деньги. Правда, никто не обещал вам отдать их мгновенно – придется некоторое время подождать. Да, деньги это время не будут приносить дохода. Но вы заработали бы не больше, если бы держали их под матрасом.

Ирина [10.10 18:08]
Мои сбережения находятся в Сбербанке РФ. Их сумма превышает установленную страховку (700 тыс.руб) Скажите, стоит ли в сегодняшней ситуации разделить счет
на несколько счетов,может даже в разных банках,чтобы сумма не превышала гарантированной?

Я бы на вашем месте разделил сумму между несколькими банками. Сбербанк защищен Системой страхования вкладов ровно в той же степени, что и все остальные банки. Правда, его банкротство можно представить себе разве что в страшном сне, но старые клиенты Сбербанка могут рассказать много историй про свои сбережения советской, например, поры.

Сергей, СПб [11.10 03:39]
Добрый день, Леонид!
1)На сколько хорошо ведётся в банках кампания по информированию о гос.страховании их вкладов, чтобы не допустить паники среди частных вкладчиков?
2)Возможно ли и насколько вероятно то, что отечественные частные банки будут получать средства на рефинансирование внешних (иностранных) заимствований от государственных финансовых структур на период кризиса на внешнем межбанке? Способно и захочет ли правительсто пойти по этому пути или государство воспользуется кризисом для поглащений и укрупнения участников финансового рынка РФ?
Спасибо

1) мне кажется, про Систему страхования вкладов знают все, кто хоть что-то читает, слушает или даже смотрит. Но паника – штука иррациональная, она возможна без всяких реальных причин, и передается она посредством сарафанного радио, к которому никакие официальные структуры, в том числе банки, не подключены.
2) я считаю, что такая ситуация не только возможна, но и весьма вероятна. Государство не стремится к укрупнению банков, ему достаточно комфорта такая банковская система, которая есть сейчас. Я это вижу по государственным усилиям по спасению "КИТ Финанс" и "Связь-банка".

Лагун Михаил [11.10 19:41]
Является ли отказ банка выдать деньги с депозита началом страхового случая?

Началом – да, но не самим случаем. Страховой случай – это отзыв лицензии у банка. Основания для отзыва можно посмотреть здесь.

Юрий [12.10 14:22]
Леонид!
Как Вы относитесь к идее страхования не только средств частных вкладчиков, но и денежных средств предприятий малого бизнеса? Ведь для легального ведения бизнеса необходимое требование государства - открытие р/с в банке. Затем банком устанавливается лимит денежных средств в банке. Т.е. государство вынуждает предприятия использовать банки, а сохранность оборотных средств не гарантирует.

Считаю, что это не очень хорошая идея. Владелец бизнеса должен быть способен трезво оценить свои риски, в том числе правильно выбрать банк.

Бургундец [10.10 23:41]
Леонид, возможно мой вопрос не совсем по адресу, но хотелось бы знать мнение компитентного человека! Возможно ли, что мировой фин. кризис срежиссирован? С челью опустить цены на углеводороды и др. сырье? А так же подорвать эк. ситуацию в развивающихся странах?

Не верю в заговоры, верю в жадность и страх. Они причины всех кризисов.

Андрей [10.10 18:42]
КОМУ (в рамках международного экономического пространства) выгоден данный кризис? Не является ли данный кризис провокацией с целью поглащения мелких банков, крупными?

Глядя вокруг, не вижу никого, кому этот кризис был бы выгоден. Все получают на орехи. Крупным банкам сейчас также тяжело, как мелким, если не тяжелее. А в заговор с целью национализации я не верю – мне очевидно, что это вынужденная мера, и идут на нее без большой охоты.

RomanPavlovich [11.10 16:11]
Возможно вы знаете, что в октябре в Краснодарском крае была запущена утка о том, что разорился местный банк. 2-а дня жители в панике снимали деньги с карточек, банкоматы были обсолютно пусты и около них были очериди по 100 человек занимали место в очереди с 5 утра.
В связи с этим вопрос:
1. Среди банков конкуренция, какие методы (нечестные) банки приминяют по отношению друг к другу.

Совсем ничего про это не знаю: сам никогда не использовал никаких кривых методов и никогда не видел, чтобы их использовали против нас.

Юрий [12.10 23:24]
Различаются ли правовая природа и обязательства банков по обычным вкладам (срочным или до востребования) и денежным средствам на брокерских счетах (Internet-трейдинг)?

У брокера, скорее всего, нет банковской лицензии, и средства на брокерских счетах не защищены Системой страхования вкладов.

Петр [10.10 17:47]
Сколько вы лично потеряли на кризисе?

Примерно полтора миллиона долларов – это разница между той ценой, за которую я мог продать свои акции "КИТ Финанс" в начале лета, и той, за которую продаю их сейчас. Плюс кое-какие потери на фондовом рынке. Это более чем существенные для меня потери, но я не убит горем: за опыт всегда приходится платить.

Булат [13.10 09:04]
Леонид, собираетесь ли вы вновь вернуться на позицию медиаменеджера (например, главреда) в какое-либо из существующих деловых изданий в России? Что вы для себя вынесли из работы в "Ведомостях"?

"Ведомости"- это отдельная большая тема, те три с половиной года, которые я вложил в этот проект, были удивительными и на многое открыли мне глаза. Это была жесткая ремесленная школа, я познакомился и поработал с несколькими десятками потрясающих журналистов – в общем, что тут говорить, это было здорово. Только я очень устал и к моменту ухода из газеты едва мог функционировать.
А в медиабизнес я, вероятно, вернусь уже совсем скоро. Я все полтора года в банке старался не бросать старое ремесло и скучал по редакционной жизни. Мне кажется, я вполне адекватно выполнял здесь задачи, которые передо мной стояли, но я не могу честно сказать, что хотел бы заниматься финансовым бизнесом до конца своих дней. Хотя кризис в нашей отдельно взятой финансовой группе подходит к концу и "выйти вон" никто не просит.
Надо сказать, что мне ужасно надоело каждый день носить костюм.