Берём кредит и покупаем квартиру. Какие прогнозы цен на недвижимость???

[element]

ТИТУЛ уже давно сбер не требует страховать!!! (реально не вытречешь выплат от страховой). Страхуется хата от разрушения и по желанию трудоспособность....

[Натухель]

Сообщение от element

у Сбера, к примеру, есть 8% годовых ипотека (при ставке рефенансирования центрообанка 7,5 % !!!!!) никакой потреб кредит не сравнится! У нас инфляция реальная 2 раза больше....дешевле в кредит влезть чем сразу деньги отдать

уверена что там жесткие условия и эффективная ставка все равно выше

[element]

кстати, а когда зеленку будете оформлять-там то же мелкие гос.поборы.....

[element]

нет там жестких условий кроме:
1. 50% первоначальный взнос.
2. По-моему только одобренный Сбером новострой....
Всяко лучше, чем доганяться потребом под 15% годовых....

[Натухель]

Сообщение от element

нет там жестких условий кроме:

а в остальном, прекрасная маркиза, все хорошо, все хорошо (с)

Сообщение от element

одобренный Сбером новострой....

в смысле недострой наверное?

да нах мне кредит на таких условиях...но кому-то нужен, хорошо что он есть )

[element]

для не социалистического государства-ипотека один из правильных вариантов залива денег в экономику (прямо в лапу потребителя для превращения желания в спрос).....поэтому у Сбера кредит 8% фактически убыточный......для Сбера убыточный имел ввиду

[Натухель]

element, кстати да, косвенно говорит о том какое жилье плохо расходится (на какое кредит убыточный дают).

[mmkomarov]

Сообщение от Натухель

кстати да, косвенно говорит о том какое жилье плохо расходится (на какое кредит убыточный дают).

Да нет, совсем неплохо. По нашим объектам сия схема работает.

[voproseg]

Сообщение от element

для не социалистического государства-ипотека один из правильных вариантов залива денег в экономику (прямо в лапу потребителя для превращения желания в спрос).....поэтому у Сбера кредит 8% фактически убыточный......для Сбера убыточный имел ввиду

Вовсе не факт, что он убыточный. Они дают кредиты на покупку жилья там, где они явно прокредитовали строителей. Тем самым снижают свои риски дефолта - это как минимум.

Риски всегда заложены в %, недаром же во всех банках процент для зарплатных клиентов ниже.

Не вижу здесь никакой проблемы в части социализма и убытков.

[Натухель]

Сообщение от mmkomarov

Да нет, совсем неплохо. По нашим объектам сия схема работает.

не поняла, сберовская схема работает? или неплохо раскупают и без Сбера?

[voproseg]

Кстати, еще они снижают те риски, что застройщик не сдаст объект - риски при кредитовании на строящееся жилье, и что заемщики не смогут платить в результате. Здесь они дают на свои же объекты, над которыми у них больше контроля над застройщиком. Все логично, имхо.

[Maratsk]

Сообщение от element

для не социалистического государства-ипотека один из правильных вариантов залива денег в экономику (прямо в лапу потребителя для превращения желания в спрос).....поэтому у Сбера кредит 8% фактически убыточный......для Сбера убыточный имел ввиду

Убыточный? данная ипотека - очень грамотно рассчитана на определенный круг лиц. которые скорее всего закроют её досрочно через года 2-3 (вход 50 % от стоимости - по стате банков такие заемщики рассплачиваються досрочно). Далее смотрим по графику платежей (сейчас только ануетентка) - там большую часть составляют %. Соот-но сбер поимеет очень хорошо с первых платежей.

[BiZC]

Сообщение от sledim

все точь в точь,как сказали в банке.и ещё первые три месяца нельзя платить больше рассчитанного ежемесячного платежа,а потом можно,но только сумма должна быть как минимум на 15000р.больше

Возник такой вопрос:
Когда суммы вносятся досрочно, они идут на погашение осн. долга или процента или пропроционально?

[voproseg]

Сообщение от Мyрка

да нифига они не большую часть составляют...
если платить по программе "8% годовых"... например, по 9,2 т.р/ месяц. то в 1 платеже % составляют 3,0 т.р. и дальше все меньше и меньше....

банк хорошо имеет когда ипотека растянута на мнооого лет....

мне один знакомый, у которого ипотека, кажется, лет на 20 взята, жаловался, что его в этом больше всего бесит то, что из 15 т.р., которые он платит банку в месяц, 12 т.р. - это %... (

Мурка, вы сами себе противоречите. Сначала говорите, что проценты занимают поначалу мало, а потом (что знакомый жалуется) - что много. Не думаю, что он 15 лет назад кредит взял .

У меня подруга взяла кредит лет 5-6 назад, на 2 миллиона, и до сих пор основного долга у нее осталось полтора.

[voproseg]

Сообщение от BiZC

Возник такой вопрос:
Когда суммы вносятся досрочно, они идут на погашение осн. долга или процента или пропроционально?

Когда вы вносите сумму платежа в банк, то платеж ваш делится следующим образом:
- сначала погашаются суммы пеней и штрафов (если есть),
- далее погашаются набежавшие уже за период проценты на остаток долга,
- все, что после этого осталось, идет в погашение основного долга.

Знаю точно, работала в банке в отделе кредитования.

[Вуквутагин]

Сообщение от voproseg

Знаю точно, работала в банке в отделе кредитования.

А ещё вопрос, если я сильно стремительно отдаю кредит - это негативно скажется на моей кредитной истории?

[Вуквутагин]

Сообщение от 36-я Авеню

Если стремительно отдаете не в тот банк, то может сказатся негативно))))

Может Вы не поняли. У меня один кредит в сбере, брал кредит на 20 лет, половину уже отдал за один год. Ну и нафига им такой клиент. Хотя с другой стороны, отдам этот - возьму другой, на ремонт например, или на машину. Им какая разница по-идее.

[sledim]

Сообщение от Вуквутагин

А ещё вопрос, если я сильно стремительно отдаю кредит - это негативно скажется на моей кредитной истории?

нет,не скажется.Только положительно.Отрицательно - если есть задержки по выплатам.Если таковых нет,то все хорошо.Я сам уже второй раз кредит взял.Первый брал на 10 лет,за 2 года выплатил.Так что второй получилось взять без проблем

[mark_l]

Сообщение от Мyрка

что чем выше первоначальный взнос и короче срок кредита тем меньшую долю % будет занимать в ежемесячных платежах

Первоначальный взнос никаким образом не влияет на долю % в ежемесячных платежах.

[Серый Ангел]

Мyрка, три тысячи о которых вы говорили это треть платежа. При кредите на 8%. И вы считаете, что проценты занимают мало?

Банку выгодно досрочное погашение кредита. Когда вы выплатили значительную часть по процентам и вернули деньги, которые можно направить на другой кредит. Человеку, который берет кредит, наоборот выгоден большой срок. Как из-за возможности досрочного погашения, так и из-за постепенно обесценивающихся рублей.

[voproseg]

Сообщение от 36-я Авеню

Тогда подскажите пользователям.
Ведь % и сумма основного долга разбиты по разным счетам (по крайней мере в сбере). Можно ли "съэкономить" если: например заплатить в положенный день по стандартной схеме, а например через день доплатить скажем 5-10 т.р. на счёт основного долга?
Подскажите, если знаете внутреннюю кухню, думаю будет полезно для многих)

Не совсем вас поняла, что значит "сэкономить" и зачем идти еще раз через день?


Система следующая:
Например, у вас остаток основного долга на начало месяца (июня) 100 рублей. Ставка 12% годовых. К примеру, по договору погашаете равными платежами по 2 рубля в месяц.

Вы несете свои деньги 30 июня, то есть у вас "набежали" % за месяц -1 рубль, и еще у вас предусмотрено по договору 1 рубль на погашение долга.

Если вы принесете не 2 рубля, а 3, то на проценты пойдет по прежнему 1 рубль (больше просто не набежало за это время), а оставшиеся 2 рубля пойдут на погашение основного долга.


Что касается разных счетов: чтобы потом не было переплаты и не пришлось переводить со счета на счет, нужно перед платежом (если он не стандартный - больше или меньше чем в договоре, если вы платите раньше или позже срока тоже) позвонить своему кредитному инспектору и узнать точную сумму %, которую нужно перечислить на счет процентов, а все остальное слать на счет основного долга.

[voproseg]

Сообщение от Мyрка

тогда странно, то вы меня не поняли.
когда я говорила, что % занимают мало, то имела в виду программу 8% годовых с первоначальным взносом от 50%.
а у знакомого они (%) много занимают потому-что у него кредит не на 8 лет, а на 20. и первоначальный взнос у него был не 50%, а 15%.
вобщем смысл моего поста был в том, что чем выше первоначальный взнос и короче срок кредита тем меньшую долю % будет занимать в ежемесячных платежах и наоборот: чем меньше первоначальный взнос и длинее срок кредита - тем большая доля % будет в платежах долгое время. и пахать несчастному заемщику ближайшие лет 10 жизни приходится практически на погашение одних только процентов, прям как вашей подруге. и моему знакомому.

Проценты нужно считать не долями в сумме платежа, а размерами (рублями).

То есть, если у вас остаток долга по кредиту 100 рублей, взят под 12% годовых, то процентов за месяц будет 1 рубль - независимо от срока кредитования или доли первоначального взноса.

Если у вас "короче срок", значит просто вы каждый месяц погашаете из основного долга не 1 рубль, а 2 рубля, поэтому через месяц у вас основной долг будет не 99 рублей, а 98, и поэтому сумма процентов будет ниже. То есть, при "длительном сроке" у вас ежемесячный платеж будет 2 рубля, а при "коротком" - 3 рубля.

То же самое с первоначальным платежом - если вы взяли в кредит 50 рублей, а не 100, у вас естественно будет ниже сумма процентов - не 1 рубль, а 50 копеек.

Никакой хитрости тут нет, все прозрачно.


Если человек берет 1000 рублей под 12% годовых, и хочет ежемесячно платить только 110 рублей, то понятно, что у него из этих 110 уйдет 100 на проценты, и на погашение долга останется только 10, поэтому погашать ему придется очень долго, и, как вы выразились, "пахать на погашение процентов".

[voproseg]

Сообщение от Серый Ангел

Банку выгодно досрочное погашение кредита. Когда вы выплатили значительную часть по процентам и вернули деньги, которые можно направить на другой кредит. Человеку, который берет кредит, наоборот выгоден большой срок. Как из-за возможности досрочного погашения, так и из-за постепенно обесценивающихся рублей.

На самом деле банку НЕ выгодно досрочное погашение кредита.

Это его бизнес - жить на проценты, которые платят люди. Если эти люди быстренько расплачиваются, банку приходится искать новых заемщиков. А это затраты. Гораздо лучше выдать один раз, и спокойно сидеть получать доход.

Поэтому часто и предусмотрены штрафы за досрочное погашение.

[Maratsk]

sberbank.biz/credcalc.html - в ануетенке вставляйте нужные циферки и смотрите на табличку, спорить не надо понятно одно - банк свое поимеет в любом случае и халявы никакой нет

[voproseg]

Сообщение от Мyрка

voproseg, так скажите нам: что же все-таки выгоднее банку, а что заемщику: долгий кредит, короткий кредит, или без разницы?

Заемщику кредит не может быть выгоден по определению (если мы о физ.лицах, а не о бизнесе) - ни длинный, ни короткий, никакой. Исключение - только ситуация обгоняющего проценты роста цен на недвижимость, она прошла ее в расчет не берем.

Заемщики берут кредиты, потому что их желания превышают их возможности, и за осуществление мечты они готовы платить банку проценты.
Насколько же каждый человек хочет "прыгнуть выше головы" и сколько за это готов банку заплатить - личное решение каждого.

Что выгоднее банку - я не занималась финансовым анализом и не имею данных об издержках по смене заемщика, но как вы видите, короткие кредиты (которые в основном потребительские) имеют более высокую ставку. Часть из нее обусловлена необеспеченностью кредита, ну а другая, наверное, издержками на смену заемщика.

[voproseg]

Сообщение от Вуквутагин

А ещё вопрос, если я сильно стремительно отдаю кредит - это негативно скажется на моей кредитной истории?

Наоборот, в будущем будут готовы дать вам больше, так как будет история, что вы способны погашать более крупные суммы ежемесячно, и честно все погасили.

[Серый Ангел]

Посчитал на калькуляторе.

При эффективной ставке от 13% и выше (не забываем про страховку которая обычно добавляет порядка 1% к эффективной ставке) выгоднее брать кредит на больший период. Например, если вы вместо того, чтобы взять в кредит миллион на 10 лет и платить ежемесячно 14 тысяч с копейками возьмете его на 20 лет и будуте отдавать те же 14 тысяч используя остаток для досрочного погашения, то при ставке в 13% отдадите этот кредит за 9 лет и 10 месяцев.

При ставке 12% и ниже чуть выгоднее брать на меньший срок. Но тут стоит учитывать другие факторы. Кому-то психологически проще откладывать деньги, если обязатьельно нужно выплатить. Кому-то наоборот лучше иметь маленький платеж, чтобы не влипнуть в случае потери работы и тому подобного.

[Серый Ангел]

Сообщение от voproseg

На самом деле банку НЕ выгодно досрочное погашение кредита.

Это его бизнес - жить на проценты, которые платят люди. Если эти люди быстренько расплачиваются, банку приходится искать новых заемщиков. А это затраты. Гораздо лучше выдать один раз, и спокойно сидеть получать доход.

Поэтому часто и предусмотрены штрафы за досрочное погашение.

Штрафы предусмотрены за чрезмерно маленикий срок. Естественно банку неудобно давать вам кредит, который вы вернете через месяц, практически не заплатив процентов. Но, вот например, если вы отдадите взятый на 20 лет кредит через 10, то две трети процентов уже уплачены, а две трети денег все еще на руках у заемщика. Банку предпочтительнее, чтобы вместо оплаты очень небольшого количества оставшихся процентов, ему вернули сумму денег, которую он тут же кредитует кому-нибудь другому, под значительно более высокий процент.

[Серый Ангел]

Сообщение от voproseg

Заемщику кредит не может быть выгоден по определению (если мы о физ.лицах, а не о бизнесе) - ни длинный, ни короткий, никакой. Исключение - только ситуация обгоняющего проценты роста цен на недвижимость, она прошла ее в расчет не берем.

Вы ошибаетесь. Многим физическим лицам кредит очень выгоден. И без всякого роста цен на недвижимость. Когда я брал кредит на квартиру то ежемесячные проценты по кредиту были меньше той суммы, которую я платил до этой покупки за съем жилья.
Просто, беря кредит, нужно брать в руки калькулятор и считать что вы выгадаете и сколько из этого отдадите банку.

[Серый Ангел]

Сообщение от Мyрка

да, ради бога - содержите банковских работников хоть всю свою жизнь, мне все-равно, честно говоря.

Я привык считать свои деньги. Мне все равно сколько на этом заработает банк, если мне кредит выгоден.

Сообщение от Мyрка

только имейте в виду: чем на больший срок у вас заключен кредитный договор, тем выше будет %-ая ставка по нему .

Процентная ставка по кредиту от срока как правило не зависит. Вы скорее всего имели в виду общее количество процентов. Ну так, чтобы не платить лишнее существует досрочное погашение кредитов. Кредит вообще не стоит брать, если вы собираетесь платить его в течении 10-20 лет.