Хочу квартиру в рассрочку !

[Mikka]

Проконсультируйте, плиз !
Чем ипотека отличается от покупки в рассрочку ?
Продают ли застройщики жилье в рассрочку или нужно иметь дело с посредником ?
Можно ли таким образом купить вторичное жилье ?
Какие условия для получения кредита на квартиру ? Нужны ли поручители/справка о доходах? Сколько в месяц примерно нужно будет выплачивать по кредиту ?

Хотелось бы услышать мнения как специалистов, так и людей, имевших дело с ипотекой


Заранее спасибо.

[sumjohn]

Присоединяюсь к вопросу, ибо тоже интересующийся.

[qert33]

Сообщение от Mikka

Проконсультируйте, плиз !
Чем ипотека отличается от покупки в рассрочку ?

Это разве не одно и тоже (по сути кредит)?

Сообщение от Mikka

Продают ли застройщики жилье в рассрочку или нужно иметь дело с посредником ?

Кредит дают банки, как правило с этим проблем нет (не важно новостройка или вторичка).

Сообщение от Mikka

Можно ли таким образом купить вторичное жилье ?

В Москве в принципе можно, но сложно.

Сообщение от Mikka

Какие условия для получения кредита на квартиру ? Нужны ли поручители/справка о доходах? Сколько в месяц примерно нужно будет выплачивать по кредиту ?

Это от банка зависит.

[Mikka]

Сообщение от qert33

то разве не одно и тоже (по сути кредит)?

нет, насколько я знаю, при покупке в рассрочку проценты не начисляются. Просто выплачиваешь не всю сумму, а по частям.

[Mikka]

Заманчиво...Банк Уралсиб : первый взнос 10%, на 30 лет под 13 %

[Chekar]

Сообщение от Mikka

Заманчиво...Банк Уралсиб : первый взнос 10%, на 30 лет под 13 %

А платежи какие - дифференцированные или ануитентные? Ведь от этого зависит на самом деле сколько процентов человек заплатит.

[sumjohn]

Сообщение от Mikka

Заманчиво...Банк Уралсиб : первый взнос 10%, на 30 лет под 13 %

Дорого блин. Это же в реале четыре квартиры отдашь.

[mmm666]

sumjohn, а без этого никогда не накопишь! буздонная бочка... счас уже начинаешь жить, платежи не меняются, а цены на квартиры растут быстрее чем проценты начисляются...

[Элена]

Chekar, в Уралсибе аннуитетные платежи и очень интересный расчет среднего заработка: по справке за последние 6 месяцев НДФЛ-2 из расчета выкидывают самую большую сумму и оставшееся суммируют и делят на 5 месяцев. Так что если в эти полгода ходили в отпуск, то средний будет сильно занижен. Что касается процентов, то насколько мне известно не 13, а 15.
Что касается покупки в рассрочку новостроек, то в большинстве фирм это происходит так: сегодня вы заплатили например за 10 метров по сегодняшней цене, через месяц еще к примеру за 5 по цене того дня когда произведена оплата и т.д. до сдачи дома в эксплуатацию. Так что в итоге цена окажется выше, чем была полная цена квартиры на момент первого платежа. И не всегда это выгодно. Например, с декабря месяца по сентябрь квартиры подорожали на 12-15%. Так что в данном случае выгоднее взять кредит. Но если квартиры будут дорожать меньшими темпами ( а это маловероятно), то будет выгоднее рассрочка. Еще некоторые фирмы ставят условие оплаты 50%, а потом рассрочка до ввода дома в эксплуатацию (но на вышеописанных условиях).

[Витя]

Mikka, Ипотека это залог недвижимого имущества, с целью получения ссуды (кредита). По законодательству РФ кредитованием могут заниматься только кредитные организации, имеющие соответствующие лицензии (банки). Кредиты бывают ипотечные – с залогом приобретаемой недвижимости и без таковой. Кредиты бесплатными не бывают. Но в любом случае это намного выгоднее, чем копить. Ценны на жилье, например в Москве, за год увеличились более, чем на 100%, в Воронеже ДСК в сентябре должно увеличить цены на 40%. Пока есть спрос, регресса цен не будет.

В кредитном договоре у большинства банков имеется условие об изменении процентных ставок в одностороннем порядке, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения, при изменении ставок рефинансирования ЦБ. Воспользуется этом правом банк или нет, не поддается прогнозам, скорее всего нет. При уменьшении ставки банк теряет доходы, при увеличении – клиентов и имидж, что тоже негативно влияет на доходы. Сейчас некоторые банки начинают программы рефинансирования ипотечных кредитов, выданных другими банками. В Воронеже пока только – «Московский Международный Банк», не исключено, что скоро будут и другие.

При покупке квартиры на средства банковского кредита, в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке» дом или квартира находится в залоге у банка с момента регистрации права собственности заемщика. Согласно ст. 37, 38 ФЗ «Об ипотеке», дом или квартира, заложенные по договору об ипотеке могут быть проданы, подарены, обменены, только с согласия банка – кредитора, и если иное не предусмотрено договором об ипотеки. Вместе с тем, лицо которое приобрело заложенную квартиру, автоматически становится на место залогодателя и несет все обязательства последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем. Т.е. взыскание на заложенную квартиру в полной мере может быть применено к новому собственнику.

Большинство банков выдает ипотечные кредиты. Без залога квартиры на длительный срок кредитует Сбербанк.

Платежи бывают аннуитентные – равными суммами на протяжении всего срока, и прямые – от остатка задолженности, при этом в начале платежи получаются большими, к окончанию срока кредита – уменьшаются до нуля. У большинства банков аннуитентные платежи, прямые – опять Сбербанк.

Первоначальный взнос у разных банков, от 0 до 20%, в принципе, которые можно тоже взять в кредит.

Подобрать подходящий для Вас вариант можете только Вы сами. Для этого нужно обратиться сразу в несколько банков и пообщаться с ответственными менеджерами. Вначале для экономии времени, целесообразно предварительно изучить условия по интернету на сайтах банка, потом ходить только по предварительно отобранным. Не надо удивляться в разных подходах у разных банков. Если в одном отказали по одним причинам, в другом по другим (например, по месту регистрации или работы – Воронеж или Москва и т.д.) – в третьем примут с распростертыми объятиями. Если по каким либо причинам нет желания заниматься поиском самому, можно обратиться к какому-нибудь брокеру, за определенную комиссию предложат какой-то из вариантов. В любом случае решение о выдаче кредитов принимает кредитный комитет банка и посредники не имеют к нему никакого отношения.

На первичном рынке можно приобрести квартиры в рассрочку. В том – же ДСК в Воронеже фиксируется цена на оплаченную часть, неоплаченная выкупается по цене на момент оплаты. Рассрочка не может быть долгосрочной.

Агрессивную рекламу дают потребительские кооперативы типа «Социальной инициативы», «Строим вместе» и проч., с обещанием низких процентов. Финансовая деятельность подобных кооперативов не лицензируется и никак не контролируется со стороны уполномоченных гос. органов – кроме уплаты налогов. Даже если желание сотрудничать с подобными конторами еще сохраняется, нелишне поинтересоваться, в каком регионе зарегистрирован и поставлен на налоговый учет данный кооператив. Таким образом, доверяя этому кооперативу свои деньги, Вы остаетесь один на один с только с хозяевами менеджментом данного кооператива. В России нет соответствующей законодательной базы для регулирования деятельности данных кооперативов. Права собственности до полной оплаты на Вас оформляться не будут. Поэтому риск в данном случае запредельный и неоправданный.

[Mikka]

Витя, большое спасибо за развернутый ответ

[Витя]

Mikka, Вот официальный список всех зарегистрированных ЦБ в Воронеже банков и их филиалов (примечание – «лик.», значит банк уже ликвидирован):

http://www.cbr.ru/credit/colist.asp?...pl=&cs=&reg=29
http://www.cbr.ru/credit/colist.asp?...ow=name&reg=29

Можно изучить информацию об ипотеке на их сайтах, большинство вопросов решится само и сразу. (Сайты банков в этих списках не указаны, но их легко найти в любом поисковике). Это конечно займет в общей сложности несколько часов, но потом значительно сэкономит время и силы при непосредственном общении, а самое главное, даст полную картину ситуации.

[Aromabar]

Витя,
а вы не знаете, может ли получить кредит нерезидент? Или для того, чтобы воспользоваться всеми этими прелестями кредитования, нужно обязательно быть гражданином России?

[ERYO]

Aromabar, практически во всех банках требуется гражданство РФ

[ERYO]

Mikka, ипотека - реально, но если тебя не пугает сколько ты переплатишь. У меня платеж 7100р/мес, на 20 лет. Квартира в залоге у банка - не продашь, не обменяешь. Но это не за съемную платить по 5-6...

[Витя]

Aromabar, Не задавался этим вопросом. Я в этой сфере уже несколько лет не работаю, и поэтому интересовался в последнее время только в качестве ссудозаемщика. Меня больше интересовал вопрос кредитования в Воронеже относительно места постоянной регистрации и работы – (Воронеж – Москва). Внутри страны все решается. Насчет нерезидентов, лучше поюзать по сайтам банков.

[Mikka]

Сообщение от ERYO

У меня платеж 7100р/мес, на 20 лет

я на 4 тыс рассчитывала, а если на 30 лет взять ?

[Витя]

Mikka, на столько не бывает.

[Элена]

Mikka, такая сумма если и будет, то это дадут что-то в районе 300000р на 15 лет (ну это приблизительно). Так что остальное поднакопить придется. И еще не всегда сумма которую дадут совпадает с той которую хочется получить. Все от зарплаты зависит. Если ты рассчитываешь на 4000 в месяц, то наверное оцениваешь при этом свои доходы. Пройди по банкам со справкой 2-НДФЛ и попроси сказать какую сумму примерно могут дать под твою зарплату - это лучше чем прикидывать на ипотечных калькуляторах. Сведения на сайтах разных банков не всегда дают полную картину и хороши только для очень примерных расчетов. Я когда брала ипотеку за полдня обошла порядка 10 банков и выбрала лучший для себя вариант. просто точно будешь знать на что рассчитывать в том или ином банке и какую сумму придется платить. Я брала на 15 лет 535 тысяч - платеж 7500 в месяц. Остальное уже было в наличии. И еще сразу обрати внимание на дополнительные расходы - в каждом банке эта сумма разная. К ним относятся и плата за рассмотрение кредитной заявки ( от 500 до 3000 в разных банках), и плата за перевод денег, где-то берут плату за ведение ссудного счета и т.п. Разница бывает ОЧЕНЬ существенная между разными банками. Сразу обращай внимание на возможность досрочного погашения без штрафных санкций. В ряде банков нужны поручители, изучи требования к ним, а также требования к жилью (например, некоторые банки не дают ипотеку под недвижимость старше 20 лет).

[olaf77]

Элена, квартира в залоге у банка? Страховки на потерю жизни и потерю квартиры делала? Какие платежи по ним? Как отнесутся страховые компании к "досрочному" погашению долга перед банком? Была ли возможность просто взять деньгами не по ипотеке? (имхо, более удобный вариант. Можно квартиру продавать.). Ну и переплата вообщем-то неслабая 1350000ру... хотя если учесть срок в 15 лет.... Я отказался от такого варианта. Т.к. мне денег от банка хватало только на однуху... А смысл подписываться на 15 лет из-за однокомнатной квартиры? Если ее не можешь "проапгрейдить в течении"? А на двушку банк не занял

[Витя]

Тогда есть Сбербанк, который как всегда не как все. В данном случае это очень хорошо. Квартира без залога, без страховок, без комиссий за перечисление средств и рассмотрение заявки, досрочное погашение ничем не препятствуется. Погашение долга не в определенный день, а с первого числа текущего месяца до 10 числа следующего месяца - в течение 40, 41 дня. По условиям договора в течение срока можно единовременно договориться на ежеквартатьное погашение долга и процентов. Платежи не аннуитентные. Банк не имеет никакого отношения и никак не препятствует возможной последующей продаже квартиры, возможному капремонту в ней и проч. Только одна комиссия – при выдаче кредита – от 2 до 4 % в зависимости от срока и суммы, это меньше чем в совокупности у других и только один раз.

Единственный минус – по советской сберкассовской традиции неадекватное отношение к клиенту и неразбериха внутри банка. Но все прочие плюсы пересиливают.

[olaf77]

Витя, минус ОДИН - ТОЛЬКО официальная зп смотрится Исходя из нее сбер больше 50000ру мне не дает. В моем случае можно было решить вопрос кредита при помощи поручителей - всего-то 23 человека найти ! с зп от 5000ру.. Я долго в оффисе сбера хохотал вместе с кредитным экспертом, предложившим этот "вариант"... Хотя при мне одна дама 15 человек на 3-х машинах привезла Так что нет ничего невозможного...

[Витя]

olaf77, А в каком офисе дело было?

[olaf77]

Витя, в центральном... Там в фойе "консультанты" сидят...

[Витя]

olaf77, Это что ли в свечке на 9 января. Меня там вообще слушать не стали, они сказали, что с частными лицами здесь не работают. Я кредитовался в офисе где ВНИИС. Вообще у них можно обращаться в любой офис на территории города. Только кредитный комитет везде свой и результаты могут быть совсем разные.

А официальную зарплату в Сбере не требуют – справка не 2 НДФЛ, а формы банка. Если потребовали официальную, значит неудачно попал на таких сотрудников. Сумма кредита, если по нормальному, рассчитывается достаточно большая. Поручители нужны от 2 до бесконечности, чтобы совокупная их ежемесячная зарплата покрывала ежемесячные выплаты по кредиту.

Вообще Сбер – веселая организация. Но иногда тупит по страшному.

[olaf77]

Витя, теперь работают... Весело, с огоньком! Не думаю, что в другом кредитном комитете мне предложат "альтернативу" поручителям... У меня просто нет ТАКОГО их кол-ва...

[Витя]

olaf77, Их не надо 32 – это бред. Их надо от 2 и выше (3, 4). Нужно чтобы совокупная их зарплата - всех вместе покрывала ежемесячные платежи (сколько они получаться – 7 тыс, 10 тыс., 15 тыс., к примеру). Три человека с зарплатой по 5 -6 тыс. руб. найти можно.

[olaf77]

Витя, тогда попробую другой филиал... У меня рядом с "Работницей" вроде как имеется...

[ERYO]

Сообщение от olaf77

Элена, квартира в залоге у банка? Страховки на потерю жизни и потерю квартиры делала? Какие платежи по ним? Как отнесутся страховые компании к "досрочному" погашению долга перед банком?

у меня страховка 6200 в год (все три штуки), пересчитывают остаток платежей при частичном досрочном или полном досрочном погашении.

[ERYO]

Сообщение от olaf77

Витя, тогда попробую другой филиал... У меня рядом с "Работницей" вроде как имеется...

кабинет номер 1 - малчик тоже предлагал на родственников или ДРУЗЕЙ (ЛОЛ) оформить